Ist es vorteilhaft einen Kredit bei der Bank aufzunehmen?
Anbieter für Kredite gibt es wie Sand am Meer. Doch nicht selten handelt es sich um Kreditfallen, mit denen Abzocker die Ahnungslosigkeit von Verbrauchern ausnutzen. Der sicherste Weg, um einen wirklich seriösen Kredit zu bekommen, war stets der Weg zur Bank. Dies muss aber nicht immer die günstige Variante sein. Monero.de gibt Tipps rund um das Thema und hilft Ihnen, die Entscheidung für den passenden Kredit zu treffen.
Banken werben oft mit Ratenkrediten, die bei der Bezahlung von großen Anschaffungen, wie dem Auto, einem neuen Fernseher oder der Waschmaschine, helfen sollen. Für viele Menschen gilt die Aufnahme eines solchen Kredites als völlig normal, um den eigenen Lebensstandard aufzubessern. Die Kreditvergabe an Privatkunden ist eine der profitabelsten Einnahmequellen der Banken. Aus diesem Grund wird immer wieder mit Lockangeboten wie Sonderkonditionen, günstigen Zinsen oder zinsfreien Monaten geworben. Bei dem Abschluss des Ratenkredites lässt das Kleingedruckte des Vertrages aber oft das Bild der Werbung verblassen.
Was ist bei der Kreditaufnahme zu beachten?
Bevor eine teure Anschaffung getätigt wird, sollte zuerst über die Finanzierung nachgedacht werden. Es kann sich zur kurzfristigen Finanzierung zwischen dem Dispo- und dem Ratenkredit entschieden werden. Der Dispokredit ist normalerweise für eine Höhe von bis zu drei Monatsgehältern gedacht und sollte schnell zurückbezahlt werden. Besonders die Überziehung des Dispo-Rahmens lassen sich Banken mit königlichen Zinsen vergüten. Für eine preisintensivere Anschaffung und die geplante Rückzahlung über einen längeren Zeitraum, bietet sich dann eher der Ratenkredit an. Dabei fällt zwar eine Bearbeitungsgebühr an, dennoch ist es über längere Zeit die günstigere Alternative. Aufgepasst werden sollte bei Angeboten, die mit Schufa-freien Krediten werben. Das Risiko der Anbieter ihr Geld zu verlieren ist hoch, da es keine Bonitätsprüfung gibt. Dementsprechend hoch sind die Zinsen und Gebühren, die den Verlust von Kreditausfällen ausgleichen müssen.
Beim Vergleichen von Möglichkeiten zur Kreditaufnahme lohnt es sich die Konditionen genauestens zu vergleichen und damit Sparpotentiale aufzudecken. Besonders die Höhe des Kredites und die Laufzeit sind dabei entscheidend. Auch der Auszahlungstermin, der Effektivzins und die monatliche Tilgungsrate spielen eine Rolle bei der Entscheidung. Bei der Auswahl für einen Kredit sollte nicht auf den Nominalzins geachtet werden, entscheidend ist vielmehr der Effektivzins. Dieser beinhaltet den Nominalzins sowie anfallende Prämien, Provisionen und Bearbeitungsgebühren. Der letztendlich wichtige Effektivzinssatz unterscheidet sich oft deutlich von dem beworbenen Zinsangebot. Weiterhin sollten die Rückzahlungsraten nicht zu niedrig gewählt werden. Eine Abzahlung über einen langen Zeitraum bedeutet immer eine höhere Zinsbelastung für den Kreditnehmer.
Kreditaufnahme bei der Hausbank oder im Internet?
Sollte man sich nun für eine traditionelle Filialbank entscheiden oder ein Angebot einer Direktbank im Internet wahrnehmen? Direktbanken haben den Vorteil, dass deren Kostenstruktur, im Vergleich zu Filialbanken, sehr viel schlanker ist. Das fehlende Filialnetz bedeutet meist günstigere Zinsen aber dafür auch eine spärliche Beratung. Hausbanken haben den Vorteil direkte Ansprechpartner zu haben, mit denen individuelle Wünsche für die Kreditaufnahme diskutiert werden können. Allerdings schlagen sich die Kosten für das Filialnetz der herkömmlichen Banken auch auf die Zinsraten nieder. Für gewöhnlich wird der Kredit damit teurer als bei einer Online-Bank.
Die Entscheidung für oder gegen die Kreditaufnahme hängt also davon ab, wie viel Beratung benötigt wird. Kann auf diese verzichtet werden, empfiehlt sich der Vergleich von Angeboten der Direktbanken im Internet. Mittlerweile bieten allerdings auch Filialbanken eigene Kredite im Internet an. Diese sind oft günstiger und kombinieren damit die Sicherheit und Beratung einer großen Hausbank mit den Vorteilen der Direktvergabe von Krediten im Internet.
